Qu’est-ce qu’une carte de crédit?
Découvrez ici les avantages et les fonctionnalités des cartes de crédit.
Tout ce qu’il faut savoir en un coup d’œil
Une carte de crédit est un moyen de paiement sans argent liquide qui vous permet de régler vos achats partout dans le monde, par exemple en magasin, en ligne, lors de réservations d’hôtel ou pour la location d’une voiture, sans que le montant ne soit immédiatement débité de votre compte bancaire. Vous disposez en effet d’une limite de crédit, et les dépenses effectuées sont cumulées puis généralement soumises à un décompte une fois par mois.
En Suisse, les cartes dites «à débit différé» sont courantes, y compris chez American Express: le montant dû est prélevé en une seule fois à la fin du mois, généralement sans intérêts. Contrairement à la carte de débit, une carte de crédit offre ainsi une plus grande marge de manœuvre financière et, selon le modèle, des avantages supplémentaires tels que des assurances, des programmes de bonification ou des prestations de voyage exclusives.
Carte de crédit: définition et principe de base
Une carte de crédit est une carte de paiement qui vous permet de régler des achats ou des services sans argent liquide, sans que le montant ne soit immédiatement débité de votre compte. L’établissement émetteur met plutôt à votre disposition une ligne de crédit. Les montants réglés sont généralement prélevés une fois par mois sur votre compte bancaire.
Ces cartes de crédit sont appelées «cartes à débit différé» et correspondent généralement à ce que l’on entend par «carte de crédit» en Suisse. Les cartes de crédit American Express appartiennent également à cette catégorie.
À la différence de celles-ci, il existe des cartes de crédit dites «à crédit renouvelable», qui permettent de reporter une partie du solde sur le mois suivant, généralement moyennant des intérêts. La Gold Card est la seule carte American Express à proposer cette option de paiement par acomptes.
Comment fonctionne une carte de crédit: explication étape par étape
Le fonctionnement d’une carte de crédit est simple à expliquer:
- Vous payez avec votre carte de crédit, en magasin ou en ligne en toute sécurité grâce à SafeKey®.
- L’émetteur de la carte, par exemple American Express, prend immédiatement en charge le paiement auprès du commerçant.
- Toutes les transactions du mois sont regroupées sur votre compte de carte de crédit.
- À la fin du mois, vous recevez un décompte récapitulant toutes les dépenses effectuées.
- Le montant total est automatiquement prélevé sur votre compte bancaire enregistré.
Quelle est la différence avec la carte de débit?
Lorsque vous effectuez un paiement avec une carte de débit, très répandue en Suisse (autrefois souvent appelée «carte EC», aujourd’hui par exemple «Maestro» ou «Debit Mastercard»), les montants sont immédiatement débités de votre compte bancaire. Il n’y a ni report de paiement ni ligne de crédit.
Une carte de crédit, en revanche, offre un délai de paiement et, selon le modèle, des prestations supplémentaires telles que des assurances, des avantages dans les restaurants, des avantages sur la location de voitures, des programmes de bonification ou un accès gratuit aux salons d’aéroport, comme c’est le cas avec la Platinum Card d’American Express.
Les avantages d’une carte de crédit en un coup d’œil
En règle générale, les cartes de crédit gratuites offrent moins de services supplémentaires que les modèles haut de gamme, pour lesquels une cotisation annuelle est facturée. Bon à savoir: en fonction de votre mode de vie et de l’utilisation de la carte, cette cotisation annuelle peut être amortie plus rapidement que prévu grâce aux services inclus.
Parmi les avantages d’une carte de crédit, on peut citer notamment:
Les cartes de crédit sont acceptées dans presque tous les pays et par d’innombrables commerçants en ligne. La carte de crédit est particulièrement indispensable en voyage, notamment pour réserver un hôtel ou louer une voiture.
Les cartes de crédit sont nettement plus sûres à utiliser que les espèces. Chez American Express, vous bénéficiez notamment d’une protection complète de l’acheteur: si vous avez été victime d’une fraude ou si un article vous est parvenu endommagé, vous pouvez contester la transaction et obtenir le remboursement de votre argent.
De nombreux émetteurs de cartes de crédit récompensent chaque dépense par des points, des miles ou un Cashback. Avec American Express, vous cumulez des points Membership Rewards à chaque paiement, que vous pouvez échanger contre des voyages, des bons d’achat ou d’autres récompenses.
Les cartes premium d’American Express comprennent des assurances voyage étendues, notamment une assurance annulation de voyage, une assurance accidents et une assurance responsabilité civile pour les voitures de location.
Les cartes American Express Gold Card ou Platinum Card incluent une adhésion à Priority Pass, qui vous donne accès à des salons d’aéroport dans le monde entier. Vous pouvez également bénéficier d’un service de conciergerie haut de gamme.
Les cartes de crédit modernes prennent en charge le paiement sans contact via NFC ainsi que l’intégration dans des portefeuilles numériques tels qu’Apple Pay ou Google Pay. Vous pouvez ainsi payer rapidement, de manière hygiénique et en toute sécurité. Vous pouvez également enregistrer votre carte comme moyen de paiement sur PayPal.
Quelle carte American Express correspond le mieux à votre mode de vie?
Rendez vos voyages et votre quotidien plus agréables grâce à une carte de crédit
Une carte de crédit vous offre une grande flexibilité financière et constitue un moyen de paiement sécurisé, accepté dans de nombreux établissements en Suisse et dans le monde entier. Les cartes haut de gamme, telles que la Gold Card ou la Platinum Card d’American Express, offrent en outre toute une série d’avantages qui apportent une forte valeur ajoutée au quotidien et en voyage.
Questions fréquentes et réponses
Une carte de crédit est une carte de paiement qui vous permet de régler vos achats immédiatement sans que l’argent ne soit prélevé immédiatement sur votre compte bancaire. Les montants sont plutôt cumulés et soumis à un décompte en une seule fois. En Suisse, les cartes dites «à débit différé» sont courantes: le montant total est prélevé en une seule fois, généralement à la fin du mois, sans intérêts.
Non. Avec une carte de débit (autrefois souvent appelée «carte EC»), les montants sont immédiatement débités du compte; il n’y a pas de report de paiement. Une carte de crédit offre en revanche une ligne de crédit, à laquelle s’ajoutent, selon le modèle, des prestations telles que des assurances ou des programmes de bonification, que les cartes de débit ne proposent généralement pas.
Pour la plupart des gens, une carte de crédit est très avantageuse. Elle constitue un moyen de paiement plus sûr que les espèces, est acceptée dans le monde entier et offre des assurances voyage utiles ainsi que des programmes de bonification attractifs. Si vous réglez le solde mensuel dans les délais et dans son intégralité, vous profitez de tous ces avantages sans frais liés à des intérêts. La carte de crédit est aujourd’hui pratiquement indispensable, notamment en voyage et pour les achats en ligne.
