Was ist eine Kreditkarte?
Erfahren Sie hier Details zu Vorteilen und Funktionen von Kreditkarten.
Alles Wichtige auf einen Blick
Eine Kreditkarte ist ein bargeldloses Zahlungsmittel, mit dem Sie weltweit zum Beispiel in Geschäften, online, bei Hotelbuchungen oder für Mietwagen bezahlen können, ohne dass der Betrag sofort von Ihrem Bankkonto abgebucht wird. Stattdessen erhalten Sie einen Verfügungsrahmen und die getätigten Umsätze werden gesammelt und meist einmal pro Monat abgerechnet.
In der Schweiz sind sogenannte Chargekarten verbreitet, auch bei American Express, bei denen der offene Betrag am Monatsende in einer Summe und in der Regel zinsfrei eingezogen wird. Im Unterschied zur Debitkarte bietet eine Kreditkarte damit mehr finanziellen Spielraum und je nach Modell zusätzliche Vorteile wie Versicherungen, Bonusprogramme oder exklusive Reiseleistungen.
Kreditkarte: Definition und Grundprinzip
Eine Kreditkarte ist eine Zahlungskarte, mit der Sie Einkäufe oder Dienstleistungen bargeldlos bezahlen können, ohne dass der Betrag sofort von Ihrem Konto abgezogen wird. Stattdessen stellt das herausgebende Institut Ihnen einen Kreditrahmen zur Verfügung. Die bezahlten Beträge werden in der Regel einmal monatlich gesammelt von Ihrem Bankkonto abgebucht.
Diese Kreditkarten werden als Chargekarten bezeichnet und sind in der Schweiz in der Regel gemeint, wenn von «Kreditkarte» die Rede ist. Auch die Kreditkarten von American Express gehören in diese Kategorie.
Im Unterschied dazu gibt es sogenannte Revolving-Kreditkarten, bei denen ein Teil des Saldos auf den Folgemonat übertragen werden kann, üblicherweise gegen Zinskosten. Die Gold Card ist die einzige Karte von American Express, bei der es diese Teilzahlungsoption gibt.
So funktioniert eine Kreditkarte: Schritt für Schritt erklärt
Die Funktionsweise einer Kreditkarte lässt sich einfach erklären:
- Sie bezahlen mit Ihrer Kreditkarte, im Geschäft oder online sicher über SafeKey®.
- Das Kartenunternehmen, zum Beispiel American Express, übernimmt die Zahlung gegenüber dem Händler sofort.
- Alle Transaktionen des Monats werden auf Ihrem Kreditkartenkonto gesammelt.
- Am Monatsende erhalten Sie eine Abrechnung über alle getätigten Ausgaben.
- Der Gesamtbetrag wird automatisch von Ihrem hinterlegten Bankkonto abgebucht.
Was ist der Unterschied zur Debitkarte?
Beim Bezahlen mit in der Schweiz weit verbreiteten Debitkarten (früher oft als EC-Karten bezeichnet, heute zum Beispiel Maestro oder Debit Mastercard) werden die Beträge sofort von Ihrem Bankkonto abgebucht. Es gibt keinen Zahlungsaufschub und keinen Kreditrahmen.
Eine Kreditkarte wie die American Express Platinum Card hingegen bietet einen Zahlungsaufschub und je nach Modell zusätzliche Leistungen wie Versicherungen, Dining Benefits, Mietwagenvorteile, Bonusprogramme oder kostenlosen Lounge-Zugang am Flughafen.
Vorteile einer Kreditkarte auf einen Blick
In der Regel beinhalten kostenlose Kreditkarten weniger Zusatzleistungen als Premiummodelle, für die eine Jahresgebühr anfällt. Wichtig zu wissen: Je nach Lebensstil und Karteneinsatz kann sich diese Jahresgebühr über die inbegriffenen Leistungen schneller als gedacht amortisieren.
Zu den Vorteilen einer Kreditkarte zählen unter anderem:
Kreditkarten werden in nahezu jedem Land und bei unzähligen Onlinehändlern akzeptiert. Besonders auf Reisen ist die Kreditkarte unverzichtbar für zum Beispiel die Buchung von Hotel und Mietwagen.
Kreditkarten sind deutlich sicherer in der Handhabung als Bargeld. Bei American Express profitieren Sie etwa von umfassendem Käuferschutz: Wurden Sie Opfer eines Betrugs oder ist eine Ware beschädigt angekommen, können Sie die Transaktion anfechten und erhalten Ihr Geld zurück.
Viele Kreditkartenunternehmen belohnen jede Ausgabe mit Punkten, Meilen oder Cashback. Bei American Express sammeln Sie mit jeder Zahlung Membership Rewards Punkte, die Sie für Reisen, Shoppinggutscheine oder andere Prämien einlösen können.
Die Premiumkarten von American Express beinhalten umfangreiche Reiseversicherungen, darunter eine Reiserücktrittsversicherung, eine Unfallversicherung und einen Mietwagen-Haftpflichtschutz.
Bei der American Express Gold Card und Platinum Card ist eine Mitgliedschaft bei Priority Pass, mit der Sie Zugang zu Airport Lounges weltweit haben, inbegriffen. Sie können zudem den komfortablen Concierge Service in Anspruch nehmen.
Moderne Kreditkarten unterstützen kontaktloses Bezahlen per NFC sowie die Integration in digitale Wallets wie Apple Pay oder Google Pay. So bezahlen Sie schnell, hygienisch und sicher. Sie können Ihre Karte auch bei PayPal als Zahlungsmittel hinterlegen.
Welche Karte von American Express passt am besten zu Ihrem Lifestyle?
Gestalten Sie Ihre Reisen und den Alltag mit einer Kreditkarte angenehmer
Mit einer Kreditkarte sind Sie finanziell flexibel und haben ein sicheres Zahlungsmittel bei sich, mit vielen Akzeptanzstellen in der Schweiz und weltweit. Premiummodelle wie die Gold Card oder Platinum Card von American Express bringen darüber hinaus eine Reihe von Benefits mit, die im Alltag und auf Reisen einen starken Mehrwert schaffen.
Häufige Fragen und Antworten
Eine Kreditkarte ist eine Zahlungskarte, mit der Sie Käufe sofort bezahlen können, ohne dass das Geld sofort von Ihrem Bankkonto abgezogen wird. Die Beträge werden stattdessen summiert und gesammelt abgerechnet. In der Schweiz sind sogenannte Chargekarten verbreitet, bei denen der gesamte Betrag auf einmal, meist am Monatsende, und zinsfrei eingezogen wird.
Nein. Mit einer Debitkarte (früher oft als EC-Karte bezeichnet) werden Beträge sofort vom Konto abgebucht, es gibt keinen Zahlungsaufschub. Eine Kreditkarte bietet dagegen einen Kreditrahmen. Hinzu kommen je nach Modell Leistungen wie Versicherungen oder Bonusprogramme, die Debitkarten in der Regel nicht bieten.
Für die meisten Menschen lohnt sich eine Kreditkarte sehr. Sie sind ein sichereres Zahlungsmittel als Bargeld, bieten weltweite Akzeptanz, nützliche Reiseversicherungen und attraktive Bonusprogramme. Bezahlen Sie den Monatssaldo pünktlich und vollständig, profitieren Sie ohne Zinskosten von allen Vorteilen. Vor allem auf Reisen und beim Onlineshopping ist die Kreditkarte heute praktisch unverzichtbar.
