Accettazione delle carte di credito nel settore della ristorazione

La nuova cultura dei pagamenti: come pagano oggi i clienti nei ristoranti?

8,6 milioni: è questo il numero di carte di credito che, secondo il portale dati della Banca nazionale svizzera (BNS), erano in circolazione in Svizzera nel 2025. Ciò corrisponde a un aumento di oltre il 40% negli ultimi dieci anni. Soprattutto i giovani e le persone con redditi più elevati utilizzano banconote e monete molto meno spesso rispetto al 2020, come emerge dall’ultima indagine sui mezzi di pagamento condotta dalla BNS.

Questo passaggio dal contante ai pagamenti con carta non è un fenomeno esclusivamente svizzero, ma in alcuni casi è ancora più marcato tra le persone provenienti da altre nazioni. Soprattutto i viaggiatori provenienti dai paesi scandinavi e dal Nord America sono abituati a utilizzare uno smartphone o una carta di credito per pagare. Il contante serve loro al massimo come piccola riserva di sicurezza.

Per questo motivo, per i ristoratori è più importante che mai consentire ai propri clienti di pagare con carta di credito. Chi offre agli ospiti un’unica modalità di pagamento rinuncia infatti alla comodità e a potenziali opportunità di business. I clienti si aspettano infatti di poter scegliere liberamente come saldare il conto.

Perché conviene accettare le carte di credito nel settore della ristorazione?

Molti ristoratori svizzeri hanno già scoperto da tempo i vantaggi dell’accettazione delle carte di credito, mentre altri sono ancora indecisi poiché non sono sicuri che il rapporto costi-benefici sia vantaggioso. Eppure i vantaggi prevalgono.

Il motivo principale: i pagamenti con carte di credito, come la Gold Card o la Platinum Card di American Express, fanno aumentare il fatturato. Secondo lo Swiss Payment Monitor 1/2026, la quantità media di contanti nel portafoglio scende a CHF 82. Allo stesso tempo, la percentuale di persone senza contanti nel portafoglio raggiunge di nuovo il picco del 17 per cento.

In altre parole: chi desidera andare a mangiare fuori all’ultimo momento in molti casi non ha con sé contanti a sufficienza o deve rinunciare a qualcosa al momento dell’ordine. Una bottiglia di vino in più, un dessert o il caffè dopo il pasto vengono quindi eliminati. L’accettazione delle carte di credito garantisce invece la liquidità della clientela. E in particolare i titolari di una carta di credito premium come American Express tendono a spendere di più a ogni conto rispetto al cliente medio.

Processo di pagamento veloce, meno rischi

Inoltre, il processo di pagamento senza contanti è comodo e sicuro, i clienti e le clienti si fidano delle carte di credito. E più il pagamento è semplice e veloce, più rapidamente i tavoli si liberano per i clienti successivi. Con meno contanti in cassa si riduce il rischio di furti e ammanchi, riducendo anche il tempo necessario per la chiusura a fine giornata.

C’è poi un altro aspetto che può rivelarsi decisivo per alcune attività di ristorazione: per i ristoranti di fine dining, le prenotazioni di gruppo, i menu degustazione o gli eventi molto richiesti, il deposito tramite carta può essere uno strumento importante. Infatti, in Svizzera le prenotazioni possono essere giuridicamente vincolanti.

Target specifici: clienti business e viaggiatori

Molti esercizi di ristorazione dipendono dai clienti business e dai turisti. Questi ultimi spesso hanno pochi o nessun franco svizzero in tasca e dipendono dall’accettazione dei pagamenti con carta.

L’accettazione delle carte consente loro di pagare nella valuta locale; la conversione viene effettuata dall’emittente della carta o dalla banca. In questo modo si evitano eventuali conversioni valutarie in caso di pagamento in euro o in altre valute.

Inoltre, i clienti business pagano i propri pranzi di lavoro quasi esclusivamente con carta di credito. In questo modo le spese sono più facili da tracciare, si possono presentare in un’unica nota spese e in parte si possono gestire attraverso i processi delle carte aziendali. Chi non offre la possibilità di pagare con carta di credito crea un inutile onere amministrativo per questi ospiti.

Alle attività di ristorazione conviene accettare American Express?

Accettando American Express, voi ristoratori andate a colmare la lacuna nel segmento premium: i titolari e le titolari di una carta di credito American Express appartengono infatti al segmento di clientela dal forte potere d’acquisto e, di norma, spendono dal 20 al 50 per cento in più rispetto ai titolari e alle titolari di altre carte di credito in Svizzera. Circa 530 000 persone in Svizzera possiedono già una carta di credito American Express, mentre a livello mondiale si contano quasi 150 milioni di persone.

Far parte degli esercizi convenzionati di American Express è un grande vantaggio soprattutto per le attività di ristorazione con un’offerta di alto livello, gli eventi enogastronomici e le collaborazioni con gli hotel. La domanda cruciale per le attività di ristorazione è: quanto fatturato perdo se rifiuto American Express? Per molti ristoranti e caffè, questo fatturato può essere considerevole.

Carte aziendali e programmi fedeltà

Gli elementi chiave sono rappresentati dalle apprezzate Business Card e Corporate Card di American Express nonché dai programmi fedeltà sia per i clienti aziendali che per quelli privati. Per chi viaggia per lavoro o per i collaboratori e le collaboratrici titolari di una carta aziendale, la possibilità di utilizzarla nei ristoranti rappresenta già di per sé un concreto fattore di comodità.

In più, conviene pagare il più possibile tutte le spese di lavoro con la carta di credito American Express per poter raccogliere punti nell’ambito del programma Membership Rewards. Più franchi compaiono sulla fattura della carta di credito, maggiore sarà il numero di punti raccolti, che potranno poi essere convertiti in cambio di premi interessanti.

E questo programma bonus è molto apprezzato sia dai clienti privati che da quelli aziendali. Chi deve scegliere un ristorante, magari per un pranzo di lavoro, che permetterebbe di raccogliere centinaia di punti in un colpo solo con la carta American Express, lo inserirà sicuramente nella rosa dei candidati.

Materiale promozionale gratuito e iniziative di marketing

Ciò che molti ristoratori non sanno è che, in qualità di esercizi convenzionati di American Express, possono ricevere materiale promozionale gratuito, dagli adesivi alle cartelline per le fatture, fino a pacchetti specifici per il settore della ristorazione, come sottobicchieri, posacenere, sottopiatti o apribottiglie.

Inoltre, le attività di ristorazione possono approfittare di iniziative di marketing come American Express Selects. Selects viene utilizzato ogni anno da oltre 360 000 visitatori e visitatrici.

Calcolare correttamente le commissioni: non fermatevi alla percentuale

Un pregiudizio molto diffuso tra i ristoratori è che le commissioni sui pagamenti con carta di credito siano troppo elevate. Tuttavia, la cosiddetta «interchange fee» è diminuita notevolmente negli ultimi 20 anni. E anche con American Express le attività di ristorazione pagano solo l’1,95% di commissioni per transazione purché il fatturato annuo generato con le carte non superi i CHF 100 000. Non sono previsti costi aggiuntivi.

Tenete presente che anche i pagamenti in contanti comportano dei costi. Tra questi figurano, ad esempio, le spese per il personale addetto alla gestione del resto, alle operazioni di pagamento alla cassa, allo svuotamento della cassa o al versamento presso la banca di fiducia, nonché i costi per la custodia sicura del denaro.

E anche se i costi legati alla gestione del contante dovessero risultare inferiori per la vostra attività, in questo confronto non sono inclusi i mancati guadagni dovuti alle carte rifiutate. Se ad esempio una comitiva di sei persone lascia il locale perché la loro carta preferita non viene accettata, perdete un margine di contribuzione elevato.

L’offerta più conveniente non è necessariamente quella più vantaggiosa dal punto di vista economico. Ciò che conta è che il pacchetto complessivo sia adatto alla vostra attività, al tipo di clientela e al volume di pagamenti previsto.

La decisione dovrebbe quindi basarsi sui dati. Verificate l’accettazione di American Express per un periodo fino a tre mesi e analizzate:

•    il numero e il fatturato delle transazioni con American Express
•    l’importo medio dello scontrino per modalità di pagamento
•    il tasso di reso
•    la percentuale di clientela internazionale
•    l’andamento del fatturato nelle categorie di prezzo più alte
•    i feedback del personale di sala e della clientela

Ecco come quella che sembrava solo una questione di commissioni si trasforma in una scelta strategica aziendale.

Il pagamento è un servizio al cliente

Un’attività di ristorazione dovrebbe offrire ai propri ospiti una selezione di opzioni di pagamento al passo con i tempi: contanti, carte di debito, carte di credito e pagamenti mobili si integrano perfettamente tra loro. Un’ampia accettazione delle carte facilita le visite improvvisate, semplifica i processi, riduce la gestione del contante, garantisce la sicurezza delle prenotazioni e offre comodità sia agli ospiti locali che a quelli internazionali.

L’integrazione di American Express rappresenta un utile valore aggiunto, in particolare per le attività orientate ai clienti business, al turismo o al segmento premium. In fin dei conti, la modalità di pagamento fa parte dell’esperienza complessiva dell’ospite. Se rendete facile il pagamento ai vostri clienti è più probabile che torneranno a trovarvi.